Actualmente, el pago inicial deseado ronda el 20 por ciento, aunque son pocas las personas que poseen ese dinero en efectivo. Los préstamos de la Administración Federales de Casas (FHA), por ejemplo, requieren sólo un adelanto del 3,5 por ciento. Pero el punto central continúa siendo el hecho de que cuanto más dinero adelante el comprador, menor será la hipoteca. Los balances hipotecarios reducidos generan pagos menores.

Estas son doce formas de conseguir el adelanto:
1) Ahorre sus deducciones de impuestos
Si tiene dificultades para ahorrar, puede cambiar sus libertades de retención de 1 a cero. Esto obligará a su empleador a pagar más dinero al fisco y descontar esa cifra de su salario. Para algunos individuos indisciplinados, este método asegura un amplio ingreso por deducción de impuestos. Pero incluso un ingreso por deducciones regulares puede ser suficiente para ayudarlo a comprar un inmueble.

2) Pida dinero a sus padres
No es inusual pedir dinero a los progenitores para poder comprar una casa. Las leyes impositivas favorables le permitirán a cada uno de sus padres entregar cierta cantidad sin pagar impuestos (hable con un contador).
Si sus padres no le prestan, quizás podría pedir un préstamo sin seguro y pagarlo a una tasa más favorable de la que podrían obtener sus familiares del banco o en una cuenta financiera. El interés que deba pagar debería ser menor al del banco que le otorgará la hipoteca, de modo que es una situación de ganancia para todos.

3) Guarde una cantidad de dinero periódicamente
El secreto para que una cuenta de ahorros crezca es realizar depósitos idénticos cada mes en el mismo momento. Por ejemplo, si usted recibe su paga cada dos semanas, y ahorra 200 dólares de cada cheque, al cabo de un año tendrá más de 5200 dólares, sin contar el interés.

4) Venda cosas por Internet o realice una venta de garaje
Todas las personas acumulan demasiadas pertenencias. Nunca he conocido a nadie que no lo haga. Algunas personas incluso gastan miles de dólares al año en unidades de almacenaje para guardar sus cosas. Busque objetos que ya no use en su ático, sótano, bajo la cama y en sus armarios. Si no lo has utilizado durante un año, véndalos a sus vecinos, publíquelos en los clasificados o abra una cuenta en el sitio eBay para deshacerse de ellos.

En lo personal, creía que necesitaría pagarle a una persona para que viniera a arrasar con mi pila de trastos de 10 años que acumulaba polvo en la sala familiar. Simplemente anuncié la venta en los clasificados y vendí todo en menos de una semana (¡por mucho dinero!). Si yo pude hacerlo, usted también podrá.

5) Pida el dinero al vendedor
Oigan, nunca se sabe qué podría suceder. Si le paga al vendedor el precio de tasación, se sorprendería de ver lo que haría por usted. Algunos serían capaces de prestarle el dinero del anticipo o pagar los costos de transacción por usted, o incluso ambas. Consulte con su prestamista antes de pedir el crédito, pues ellos tienen estrictos requerimientos en lo que respecta a la cantidad que usted puede recibir.  El Programa Nehemiah, por ejemplo, permite hasta un 6 por ciento del valor como crédito del propietario.

6) Fije las demandas con rapidez
Desde las demandas por lesiones personales hasta litigios civiles, todos los procesos se retrasan sólo para que los abogados puedan ganar más dinero, además del hecho de que el dinero se devalúa constantemente. Vivimos en una sociedad tendiente a los pleitos, en la que incluso un mínimo accidente automovilístico que involucre una rotura de parachoques termina en la Corte. Arregle el caso rápidamente y utilice el dinero para el pago inicial de la casa.

7) Analice programas gubernamentales
Si usted ha servido a Estados Unidos en las Fuerzas Armadas, podría calificar para un préstamo respaldado por la Administración de Veteranos (VA), conocidos como préstamos VA. El gobierno también dispone de programas de asistencia para adelantos destinados a compradores novatos. Por otro lado, debería chequear en su país para saber si existen programas especiales que alienten la compra de inmuebles en ciertos vecindarios.

Tome un segundo empleo
Algunos inquilinos están dispuestos a sacrificar sus tardes para trabajar medio tiempo en un empleo adicional. Si es una situación a corto plazo, tal vez no resulte un gran sacrificio. Podría tomar un trabajo temporal, por ejemplo, desde el Día de Acción de Gracias hasta Navidad, o trabajar en la época de impuestos en primavera.

9) Pida un aumento de sueldo
Tómese una tarde para escribir un listado que incluya todas las acciones que usted haya realizado durante el último año y hayan significado un aumento en las ganancias de su compañía. Anote cada logro. Luego, presente el informe a su jefe y pida un aumento. Recuerde pedir más de lo que planea recibir, pues tal vez lo consiga.

10) Busque un empleo con mejores salarios
Mientras su nivel de trabajo se mantenga igual, cambiar de empleo no debería afectar su pedido de préstamo. Tal vez sea hora de buscar trabajo en un lugar donde paguen mejor. Consulte a su oficina de empleo local y envíe su currículum a compañías en las que desee trabajar, sin importar que no estén anunciando vacantes.

11) Extraiga dinero de su fondo de retiro
Ciertas cuentas de retiro le permitirán pedir dinero para comprar una propiedad. Chequee con un contador público las regulaciones vigentes. Algunas cuentas brindan la oportunidad de retirar el balance principal sin penalizaciones.

12) Considere un financiamiento total
Si posee un excelente historial de crédito, podría calificar para un préstamo del 100 por ciento provisto por los programas comunitarios para compradores principiantes. Podrís tratarse de una hipoteca individual asegurada a través de un seguro hipotecario, o podría calificar para una segunda hipoteca, a pagar luego de la venta. Hable con su agente hipotecario para analizar los programas disponibles para usted.